Фото: ТАСС / Дмитро Рогулін
З 1 жовтня почали діяти зміни в ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)". Тепер кожна людина має право подати заяву про особистої неспроможності. У деяких випадках подібна заява може подати і кредитор. Про процедуру банкрутства і про тонкощі процесу m24.ru розповіли експерт Національного інституту фінансових ринків і управління Сергій Гірніс і адвокат Анатолій Вербицький.
Як це працює
Подати заяву на банкрутство людина зобов'язана в разі, якщо загальна сума його боргів перевищує 500 тисяч рублів, а протягом мінімум трьох місяців він пропускав виплати по кредиту. Майбутньому банкруту належить довести в суді свою неспроможність. Для цього буде потрібно представити досить об'ємний перелік документів пов'язаних з описом його майна, доходів і витрат. Крім того, суд повинен побачити, що позичальник дійсно не може розплатитися за боргами. Наприклад, сума його позик перевищує вартість усього майна.
Процедура банкрутства зажадає деяких виплат. В першу чергу боржнику доведеться сплатити близько 6 тисяч рублів за держмито, а також мінімум 10 тисяч рублів знадобиться для оплати обов'язкових послуг конкурсного керуючого. Він в підсумку отримає ще 2 відсотки від отриманих з банкрута коштів.
Як розповів Сергій Гірніс, щодо фізичних осіб буде застосовуватися в першу чергу не процедура банкрутства, а реструктуризація позики. Подаючи заяву на фінансову неспроможність - суд розглядатиме можливості саме перерозподілу боргу.
"На жаль, в Росії банки не хочуть йти на реструктуризацію позики. Чому? По-перше, під реструктурований займ банк повинен сформувати резерв, тобто, фактично, заморозити, По-друге, в багатьох випадках, коли людина не може платити, він вже є боржником кількох кредиторів. І ці банки не впевнені, що в разі, якщо вони пом'якшать умови позики, інший позичальник піде на схожі заходи. Тому борг набагато простіше продати колекторам ", - розповів Гірніс. - Тепер же домогтися реструктуризації вийде через суд. Ми сподіваємося, що в більшості випадків, громадяни вдаватимуться до цієї процедури саме заради реструктуризації своїх зобов'язань перед банками ".
Співрозмовник m24.ru зазначив, що в разі, якщо людина не зможе розрахуватися з боргами навіть після реструктуризації - суд починає процедуру банкрутства. У цьому випадку буде розглянуто всі ліквідне майно громадянина, яке він може продати. Важливо, що єдине житло знаходиться поза конкурсної маси і не може бути продано на сплату довго. Виняток становлять випадки, коли це житло є предметом іпотечного застави.
"Перш ніж подати заяву на банкрутство, людина повинна надати інформацію про всі свої угоди за останні три роки. Якщо суд побачить, що людина, вже будучи позичальником розпродав ліквідне майно, - він може визнати ці угоди незаконними", - упевнений Гірніс.
Посилання по темі
Сама процедура банкрутства не вирішує проблему, вважає експерт, але вона багато в чому полегшує негативні наслідки від кризової ситуації. Після того як суд визнав людини банкрутом і визначив кількість майна, яке може бути продано - на цьому відносини кредитора і позичальника закінчуються. Рішення суду замінює ті кредитні договори, які підписував чоловік.
"Процедура банкрутства займає приблизно три місяці, - зазначив він. - Сумлінний боржник, який сам надасть вичерпну інформацію, банкрутство такої людини буде проходити простіше. В іншому випадку, процедура може подовжиться. За надання неправдивої інформації або її приховування, суд також може відмовити в процедурі банкрутства ".
Фінансовий експерт також зазначив, що громадянин зобов'язаний продовжити виплати навіть після визнання його банкрутом в разі, якщо він заподіяв шкоду здоров'ю іншої людини. Теж стосується і аліментів. "У випадку, якщо людина була визнана банкрутом і протягом наступних п'яти років потрапив ще раз під цю процедуру (вже за заявою кредитора), то повторне банкрутство не звільнить людину від виплати повного боргу", - заявив він.
У скільки обійдеться банкрутство
Багато юристів чекали вступу в силу нових змін і вже готові включитися в механізм процедури банкрутства. Про це m24.ru сказав адвокат Анатолій Вербицький.
"Для того, щоб подати повний пакет документів буде потрібно не мало сил і часу. Необхідно буде надати довідки з різних установ про нерухомість, про відсутність боргів по податках, про свої банківські рахунки, також буде потрібно повний список кредиторів. Уже з'являються фірми, які готові за окрему плату всі організувати і полегшити працю банкрута, - повідомив він. - За нашими підрахунками, при обігу в юридичну фірму процедура обійдеться людині в 100-200 тисяч рублів, разом зі сплатою мита, зарплатою конкурсному керуючому , А також платою за супровід угоди ".
Експерт зазначив, що мінімальна виплата конкурсному керуючому, який буде займатися справами банкрута, зараз становить 10 тисяч рублів. Але, швидше за все, конкурсні керуючі будуть погоджуватися мінімум на 25-30 тисяч рублів.
"На вимогу банку, на час проведення процедури банкрутства людині можуть обмежити виїзд за кордон. Це право заявника, який повинен відстежувати ситуацію, обмеження будуть накладатися мінімум на півроку", - констатував Вербицький.
Нагадаємо, влітку цього року Центробанк підрахував, що більше двох мільйонів боржників можуть визнати себе банкрутами після вступу в силу закону про право фізичних осіб оголошувати себе неплатоспроможними.
сюжет: Тренди міста: все, що хвилює столицю
Чому?
