1. Список з 5 кращих моделей НПФ за даними Центробанку
2. Рейтинг недержавних пенсійних фондів по надійності
3. Недержавні пенсійні фонди - відгуки вкладників
4. Як вибрати НПФ для накопичувальної частини пенсії?
5. Рейтинг надійності «Експерт РА»
6. Статистика прибутковості НПФ Росії
7. Рейтинг кількості застрахованих осіб
8. Кращі фонди НПФ по прибутковості і надійності в 2016 році
9. Покрокова інструкція по переводу
10. Критерії вибору НПФ. Вік і діяльність
11. Хто заснував НПФ
12. Позиція в рейтингу фондів
13. Рівень прибутковості НПФ
14. Наявність профспілки в організації засновника
15. Зручність отримання інформації про роботу фонду
16. Рейтинг НФП за підсумками 2015 р

Вибираючи недержавний фонд для створення пенсійних накопичень , Необхідно орієнтуватися на його надійність, стабільність і прибутковість. Допомогти визначитися може рейтинг НПФ Росії по надійності і прибутковості по статистиці 2015-2016 роки.

Варто сказати, що найбільш дохідні фонди не завжди є найбільш популярними або надійними. Наприклад, в 2016 році найбільш привабливі умови пропонував НПФ «Імперія». Прибутковість накопичень становить практично 24%. Але експерти спеціалізованого агентства «Експерт РА» відкликали у нього дистанційний рейтинг надійності ще в 2008 році. Також до рейтингу не включений і НПФ «Сберфонд», але прибутковість накопичень в ньому становить 23%. А ось фонду «Освіта і наука», прибутковість накопичень в якому перевищує 21%, привласнений рейтинг «А». Це означає, що при збереженні умов зовнішньої стабільності фонд виконуватиме свої зобов'язання. При цьому прогноз по ньому стабільний. Це означає, що з високою часткою ймовірності в середньостроковій перспективі все так і залишиться.

Якщо вибирати 5 кращих недержавних пенсійних фондів , То звертати увагу треба на співвідношення надійності та прибутковості. Основна п'ятірка виглядає так.

1. НПФ АТ «Європейський пенсійний фонд». Він за підрахунками регулятора дає 20,64% доходу на вкладені пенсійні накопичення, при цьому йому присвоєно рейтинг А ++. Навіть при несприятливих змінах ситуації в країні, можна припустити з високою часткою ймовірності, що він продовжить нормально працювати.
2. НПФ ЗАТ «Промагрофонд». Прибутковість вкладень в ньому становить 17,32% при стабільному рейтингу по надійності А ++.
3. АТ НПФ (ТНК) «Володимир» пропонує трохи меншу прибутковість - 15,03%, але зате він надійний. За експертною оцінкою у нього підтверджений рейтинг А ++.
4. НПФ ВАТ «Ханти-Мансійський» в 2016 році нараховував дохід близько 19,46% річних. При цьому експерти йому присвоїли рейтинг А +. Це означає, що навіть у несприятливих умовах зберігається ймовірність, що він продовжить виконувати взяті зобов'язання.
5. АТ НПФ «Довіра» показало 19,01% дохідності. При цьому йому присвоєно рейтинг А +.

Тим, кому важливіше не прибутковість фонду, а обсяг його фінансів, більш цікавим здасться НПФ "Газфонд". За обсягом майна за результатами на кінець 2016 року він був лідером. Але при цьому прибутковість його не велика - трохи більше 10%. Статистика свідчить про те, що за обсягом накопичень в 2016 році лідирував «Лукойл-гарант» НПФ. Але в червні 2015 його рейтинг був відкликаний у зв'язку з тим, що завершився термін його дії, а компанія відмовилася його актуалізувати.

За обсягом резервів в Росії за підсумками минулого року лідирував також НПФ "Газфонд". А ось за кількістю застрахованих осіб на першому місці опинився ВАТ НПФ «Лукойл-Гарант» - на закінчення 2016 року їх були практично 2,5 млн. За кількістю клієнтів, які стали учасниками недержавного пенсійного забезпечення , Лідирує НПФ «Добробут» - їх кількість перевищила 1,198 млн. Зазначені НПФ утримують перші позиції вже 2 роки, не дивлячись на відносно невисоку прибутковість.

Варто відзначити, що лідируючий до початку 2017 року по рівню прибутковості «Європейський ПФ» за обсягом накопичень виявився лише на 15 місці, а за обсягом майна на 26. За кількістю застрахованих в ньому осіб він зміг досягти лише 20 місця. Трохи краща ситуація у другого за прибутковістю в нинішньому році ЗАТ НПФ «Промагрофонд». За кількістю застрахованих учасників він зайняв 4 місце, а за обсягом накопичень пенсійних - 9. Оцінюючи розмір майна, експерти віднесли «Промагнофонд» на 13 місце.

При виборі можна орієнтуватися, як на популярність фонду, число його учасників, так і на рівень надійності та прибутковості.

«Електроенергетики» відкликано «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» відкликано «Алмазна осінь» А + стабільний 14.69 «Промагрофонд» А ++ стабільний 19.63 «Сбербанк» А ++ стабільний 12.70 «Ханти-Мансійський »А + стабільний 18.63« Володимир »А ++ стабільний 13.28« Райффайзен »А ++ стабільний 11.54« Перший Російський »В + негативний 6.63« ВЕЛИКИЙ »А ++ стабільний 11.98« Телеком-Союз »відкликано« Благовіст »В ++ негативний 4.50 «Благоденство» відкликано «Атомгарант» А ++ стабільний 11.51 «ДОБРОБУТ» А ++ з табільний 0.00 «Довіра» відкликано ВТБ «Освіта і наука» А стабільний 19.04 «Газфонд» А ++ стабільний 0.00 «Національний» А ++ стабільний 13.31 «СтальФонд» А + стабільний 4.86 «Перший національний» В + негативний 6.45 «Довіра» А + стабільний 27.08 «Соціум» А + стабільний 13.34 «НЕФТЕГАРАНТ» А ++ стабільний 0.00 «Транснефть» А ++ стабільний 12.83 «Оборонно-промисловий фонд ім. В.В.Ліванова »А стабільний 11.65« Банк »А + стабільний 9.25« Європейський »А ++ стабільний 23.29« Волга -Капітал »А + стабільний 14.82« ДОБРОБУТ ЕМЕНСІ »А ++ стабільний 0.00« РГС »А ++ стабільний 9.60 «КІТФінанс» А ++ стабільний 15.63 «Освіта» відкликано «Альянс» А + стабільний 15.78 «МАЙБУТНЄ» А + стабільний 6.07 «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» відкликано «Сургутнефтегаз» А ++ стабільний 13.91 «Згода» відкликано

Уряд в черговий раз прийняв рішення про «заморожування» накопичувальної частини пенсій, що призведе до недоотримання недержавними пенсійними фондами (НПФ) 300 млрд рублів. Це позначиться на їх стабільності, популярності серед людей, але в той же час це дає можливість виявити найбільш надійні серед них.

Список з 5 кращих моделей НПФ за даними Центробанку

За спільним запевненням Центробанку, Мінфіну, Мінпраці вони ведуть розробку найбільш ефективних моделей управління накопиченнями, що має зробити будь-який недержавний фонд незалежним від бюджетних рішень.

Щоб не бути голослівним російський національний банк зобов'яже НПФ компенсувати людям втрати від несумлінного інвестування грошей. Тобто ЦБ хоче виключити ризики вкладень в так звані дружні, пов'язані проекти з низькою прибутковістю, які будуть приносити прибуток самим Недержавним ПФ, пов'язаним з ним структурам, проте люди, що вклалися в них недоотримають кошти. Якщо такі випадки будуть виявлятися, то будь-якого фонду доведеться розраховуватися за те, що пенсія людей не в надійних руках. Також Центробанк веде постійний нагляд за роботою некомерційних ПФ, що дозволяє назвати 5 кращих і гірших організації за кожен період часу.

Так за даними ЦБ по ходу 2015 р найбільшу прибутковість показували НПФ Довіра (27%), Європейський ПФ (більше 23%), більше 20% для своїх вкладників заробили ще кілька організацій: Імперія, Регіонфонд. Також статистика говорить, що більшість НПФ пройшли минулий рік стабільно, показавши прибутковість вище інфляції.

Найгірший показник показав Уралоборонзаводскій, він до серпня 2015 р втратив близько 40% вкладень, за такі показники був позбавлений ліцензії, кошти переведені в ПФР.

Рейтинг недержавних пенсійних фондів по надійності

Найбільш об'єктивним вважається рейтинг, який складають незалежні експерти різних рейтингових агентств (РА). Найбільш відоме - Експерт РА, найбільше в країні міжнародне агентство з 17 річною історією. Воно давно довело свою об'єктивність, професіоналізм.

За оцінками цієї організації найбільшу надійність, за сукупністю різних показників, на сьогодні показують НПФ Добробут, Промагрофонд, Європейський пенсійний фонд, КИТ Фінанс, Сбербанк НПФ , А також ще ряд фондів, яким присвоєно найвищий рейтинг А ++. Це означає, що навіть якщо Росія буде відчувати ще більші економічні труднощі, це не позначиться на роботі зазначених організацій, і вони надалі зможуть показувати стабільність.

Експерт РА перевіряє всі ПФ пройшли акредитацію, однак деякі НПФ відмовляються брати участь в даному рейтингу, наприклад, фонд Лукойл-Гарант, він традиційно входив в ТОП по надійності, але з середини 2015 р вирішив не підтверджувати свої показники.

Недержавні пенсійні фонди - відгуки вкладників

Крім офіційної статистики цікавий рейтинг некомерційних ПФ в блогосфері (складається за відгуками в Інтернеті). Такий список складається на основі тисяч згадувань про НПФ. Потрібно відзначити, що довіра клієнтів відчувають не тільки лідери ринку, але і досить невеликі фонди, наприклад, найбільш часто в Інтернеті згадується НПФ Стальфонд, який також має найбільшу кількість позитивних відгуків. Перше, що відзначається - дана організація неконфліктна.

А ось про досить великому фонді Електроенергетики, згадують в мережі досить рідко, причому в більшості випадків нейтрально, але майже ніколи про нього не говорять негативно, також відгуки свідчать, що фонд досить неконфліктний.

КІТ Фінанс отримав досить непогані відгуки і індекс конфліктності средній.Лукойл-Гарант не може похвалитися значною кількістю відгуків в мережі, велика частина з них нейтральна, хоча є позитивні і негативні відгуки. До негативних відноситься в основному конфлікти із співробітниками організації, хоча індекс конфліктності у них середній по ринку.

Європейський пенсійний фонд на подив один з найприбутковіших, стабільних НПФ має середню кількість згадок, кількість позитивних набагато перевершує число негативних, до того ж це один з найбільш неконфліктних.

Дедалі більшого росіян прагне збільшити свою майбутню пенсію і вибирають варіант формування накопичувальної пенсії в недержавних пенсійних фондах. Цей фактор виправданий, адже це дозволяє значно збільшити величину допомоги.

Щомісяця роботодавець відраховує в ПФР 22% від фонду оплати праці (офіційної заробітної плати ) Співробітника. З даних відрахувань 6% йдуть на солідарний тариф (на формування фіксованої виплати і ін.).

• Якщо громадянин зупинився на страхової пенсії, то решта 16% йдуть на її формування.
• Якщо вибрав змішану, то з загальної суми перерахувань 10% йде на формування страхової виплати, а 6% - на формування накопичувальної пенсії .

Відповідно ст. 11 і ст. 15 федерального закону №360 «Про порядок фінансування виплат за рахунок коштів пенсійних накопичень» від 30.11.2011г. накопичення персоніфіковані і, на відміну від солідарної системи, сплачуються тільки тій особі, яка їх вносило. Накопичувальна пенсійна виплата формується зі страхових внесків, які перераховує роботодавець, і внесків на добровільних засадах, а також за рахунок їх інвестування.

У 2017 році страхові внески на ОПВ, які роботодавці платять за своїх працівників, йдуть на формування тільки страхової пенсії - це викликано мораторієм на пенсійні накопичення, який планується продовжити ще на 2 роки вперед.

Як вибрати НПФ для накопичувальної частини пенсії?

Щоб отримати найбільший дохід від інвестування пенсійних накопичень, потрібно грамотно підійти до вибору НПФ. Центральний банк РФ на офіційному сайті публікує дані по прибутковості недержавних фондів , Відповідно до яких треба вибрати найбільш перспективний з усіх.

Найбільш важливі критерії, на які варто звернути увагу при виборі:

• Вік НПФ і основні показники. В першу чергу необхідно дивитися на дату створення НПФ. Вибирайте фонди, створені до пенсійної реформи 2002 року. Якщо фонд створений в 1995 році і веде свою діяльність досі, це вже показник надійності, тому що цей НПФ зміг пережити кілька фінансових криз. Також треба звернути увагу на основні показники фонду: обсяги резервів і пенсійних накопичень, кількість клієнтів.
• Засновники. Найбільш надійними є фонди, в засновники яких входять великі представники сектору економіки, що займаються транспортуванням і видобутком нафти, газу, корисних копалин, великі електроенергетичні та металургійні підприємства та інші.
• Прибутковість. Якщо в надійності НПФ можна переконатися за вищевказаними параметрами, то з прибутковістю це значно важче, тому що існує дві прибутковості:
• за даними Федеральної Служби з Фінансових ринків (ФСФР) - основний контролюючий орган НПФ;
• за даними самого фонду.

Значення, що надаються двома даними джерелами, можуть відрізнятися. В надійних НПФ реальна прибутковість (зараховується на рахунки клієнтів) зазвичай менше на 0-3%, ніж офіційна прибутковість від інвестування коштів накопичень або резервів, дані про яку можна знайти сайті ФСФР або Центробанку.

Також варто подивитися на показники прибутковості по відношенню до числа клієнтів: 11% річних при 900 тисячах клієнтів показовіша, ніж 35% річних при 130 клієнтів. Слід звернути увагу не тільки на прибутковість за попередній рік, а на сукупну прибутковість за довгостроковий період.

Рейтинг надійності «Експерт РА»

Фахівці агентства «Експерт РА» розробили систему класів для визначення даного показника, відповідно до яких і проводиться оцінка надійності недержавних фондів:

Рейтинг надійності Розшифровка А ++ наднадійні НПФ, непохитні ніякими кризами А + стабільні і надійні фонди з високою репутацією А перевірені надійні фонди, що не входять в групу «непотоплюваних» В ++ фонди з задовільним рівнем надійності, репутація яких не підмочена поганими відгуками В + рівень надійності даних фондів викликає сумніви в деяких ситуаціях (наприклад, у випадках, коли необхідні значні виплати) в рівень надійності фонду низький, без гарантії стабільності с ++ ненадійні НПФ з великою вероятност ма відкликання ліцензії або банкрутства З + незадовільна надійність і дуже висока ймовірність відкликання ліцензії у фонду З фонди з поганою репутацією, наприклад, випадки невиконання перед клієнтами своїх зобов'язань D фонди-банкрути Е фонди, які втратили ліцензії або знаходяться в процесі ліквідації

Статистика прибутковості НПФ Росії

НПФ - учасник ринку, який має велике накопичення коштів, збільшуються щороку, при цьому, якщо протягом тривалого періоду їх прибутковість знаходиться на хорошому рівні, то це буде найкращою моделлю з управління грошима, при якій хороша пенсія людям забезпечена.

За даними Центробанку в п'ятірку кращих моделей за кілька останніх років входять досить відомі фонди:

1. Сбербанк.
2. Довіра.
3. Європейський пенсійний фонд.
4. Стальфонд.
5. Лукойл-Гарант.

Вони все стабільно приносять прибуток, а що дуже важливо, їх довгострокова прибутковість обігнала інфляцію. Дані свідчать, що кожен клієнт, який вклався в популярний Європейський фонд за останні 6 років подвоїв свої кошти, підвищивши добробут людей. А один з великих по вкладеннях ПФ Електроенергетікі, стабільно приносить прибуток, але вона скромніше рівня інфляції, трохи нижче результат у державного ВЕБ (Зовнішекономбанку).

Рейтинг кількості застрахованих осіб

Здається, що чим більше застрахованих у фонді, тим це краще. Але судити про НПФ по одному цим критерієм не зовсім правильно, краще це робити в сукупності з рейтингами по прибутковості і надійності за якийсь певний термін, бажано 5 років.

№ НПФ Кількість застрахованих 1 НПФ Ощадбанку (АТ) 4228770 2 НПФ МАЙБУТНЄ (АТ) 3728222 3 НПФ РГС (ВАТ) 2846335 4 НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АТ) 2718171 5 КІТфінанс НПФ (ЗАТ) 2124747 6 НПФ Промагрофонд (ЗАТ) 1808185 7 НПФ Європейський пенсійний фонд (АТ) 1713742 8 НПФ Довіра (АТ) 1478757 9 НПФ ВТБ пенсійний фонд (АТ) 1331616 10 НПФ Газфонд пенсійні накопичення (ВАТ) 1114769 11 НПФ електотроенергетікі (АТ) 1075435 12 НПФ Згода (ВАТ) 1004545 13 НПФ Спадщина ( ЗАТ) 797885 14 МНПФ Великий (АТ) 430420 15 Національний НПФ (АТ) 308910

Кращі фонди НПФ по прибутковості і надійності в 2016 році

Якщо вибирати 5 кращих НПФ, то звертати свою увагу потрібно на співвідношення прибутковості і надійності. П'ятірка кращих виглядає так:

1. НПФ АТ «Європейський пенсійний фонд». Він дає 20,64% доходу на вкладені накопичення, при цьому його рейтинг А ++ за шкалою «Експерт РА». Навіть при несприятливій економічній ситуації, з великою ймовірністю можна припускати, що він нормально продовжить свою роботу.
2. НПФ ЗАТ «Промагрофонд». При стабільному рейтингу по надійності А ++ прибутковість вкладень дорівнює 17,32%
3. АТ НПФ (ТНК) «Володимир». Прибутковість трохи нижче - 15,03%, але при цьому він надійний. За оцінкою експертів у нього рейтинг А ++.
4. НПФ ВАТ «Ханти-Мансійський». У 2015 році нараховував дохід приблизно 19,46% річних, йому присвоєно рейтинг А +. Отже, що навіть в несприятливих ситуаціях збережена ймовірність, що він буде виконувати свої зобов'язання.
5. АТ НПФ «Довіра» показало 19,01% прибутковості вкладень і йому присвоєно рейтинг А +.

До 1 січня 2016 р у «мовчунів», мовчки довірили свої накопичення ПФР, був шанс швидко змінити своє рішення. З цього терміну процес перекладу з державного до недержавного пенсійного фонду ускладнився. Тепер перевести свої накопичення зі збереженням права на інвестиційний дохід можна 1 раз в 5 років.

Зміни стосуються осіб 1967 р і молодше і двох груп людей старшого віку: чоловіків з 1953-1956 р і жінок з 1957-1966 р, яким роботодавці відраховували кошти в 2002-2004 р

Увага! При складанні заяви вказується НПФ, куди заявник планує перевести пенсію. Якщо через 5 років щось зміниться, громадянин повинен подати додаткове повідомлення з даними іншого НПФ.

Суть перекладу в тому, що в ПФР зберігаються два види заяв, термінове і дострокове.

«Термінове» дозволяє перевести накопичення в НФП в наступному році після закінчення п'яти років з року подачі заяви. Наприклад, ви подали заяву в 2016 р, значить, кошти можна буде перевести в 2021 р

«Дострокове» заяву дозволяє перевести кошти в році, наступному за роком подачі заяви. Але швидкість передбачає ризик втрати інвестиційного доходу.

Покрокова інструкція по переводу

Якщо ви вирішили все-таки передати свій капітал в НПФ, то для початку слід з'ясувати, де знаходяться накопичення. Це можна зробити на сайті ПФР, «держпослуги» або в місцевому відділенні Пенсійного фонду. потім:

1. Вирішити, кому збираєтеся довірити пенсійні накопичення.
2. Визначитися, на який термін ви будете подавати заяву: на 5 років без ризиків або на рік з ризиками.
3. Подати заяву в ПФР і стежити за змінами в економічній сфері , Щоб мати можливість вчасно поміняти найменування обраного вами НПФ.

Критерії вибору НПФ. Вік і діяльність

В першу чергу необхідно дізнатися дату створення фонду. Якщо організація була зареєстрована до 1998 або до 2002 року, то це вже показник надійності. Значить, фонди змогли пережити один або 2 кризи, що трапилися в 1998 і 2008 рр.

Потім потрібно вивчити основні характеристики роботи НПФ, такі як обсяг резервів і вкладених пенсійних накопичень. Дізнатися кількість заявників, які довірили організацію свої кошти і вже отримують пенсію. Чим солідніше показники, тим серйозніше фонд. Всі ці дані можна знайти на сайтах розглянутих організацій.

Хто заснував НПФ

Найсерйознішими вважаються фонди, в засновниках яких виступають потужні фінансові або ресурсодобувні компанії з реального сектора економіки.

например:

• Газнефть;
• Лукойл;
• Сургутнафтогаз;
• Російські залізні дороги;
• Сбербанк;
• ВТБ банк і т. Д.

Ненадійні фонди в тому випадку, якщо їх засновниками виступають приватні особи, або невідомі малі підприємства. Вичерпну інформацію про засновників можна знайти на сайтах НПФ. Крім того, її можна отримати в розділі «Перевір себе і контрагента», розміщеному на ресурсі Федеральної податкової служби.

Позиція в рейтингу фондів

Порада. Якщо фонд числиться хоча б на двадцятому місці рейтингу агентства «ЕкспертРА» або «Національного рейтингового агентства», то його варто розглядати в якості претендента на зберігання і примноження пенсійних накопичень.

Рівень прибутковості НПФ

Наведені вище показники говорять від надійності, а ось з прибутковістю складніше, про неї можна судити виходячи з двох джерел:

• за інформацією від органу, який контролює недержавні пенсійні фонди, т. е. від Федеральної служби з фінансових ринків;
• за відомостями самої організації.

Аналітичні дані можуть розходитися на 3%, це означає, що реальну прибутковість точно дізнатися неможливо, тим більше, що це плаваюче поняття.

Непрямим ознакою рівня прибутковості може бути співвідношення розміру виплат і загальної кількості клієнтів. Наприклад, 12% річних при 900 тис. Громадян, показник більш серйозний, ніж 30% при 130 клієнтів.

Наявність профспілки в організації засновника

Союзи, що відстоюють інтереси працівників підприємства, які не пішли в минуле. У таких великих організаціях, як РЖД або Газпром, профспілки відіграють важливу роль в життєдіяльності працюючих. Якщо подібне підприємство чи установа є засновникам НФП, то перевіряти його будуть не тільки зовнішні органи, а й внутрішні, з ініціативи профспілки, що бореться за потреби колективу.

Зручність отримання інформації про роботу фонду

Ще один важливий критерій вибору - можливість в будь-який момент дізнатися про рівень зростання своїх коштів. Зазвичай це можна зробити в особістом кабінеті на сайті фонду. Добре, якщо фонд відкриває акаунти в основних СОЦІАЛЬНИХ МЕРЕЖ , Щоб користувачі могли стежити за актуальною інформацією і отримувати відповіді на питання.

Крім того, важливу роль відіграє наявність реальних представництв організації, розташованих в різних регіонах РФ. І існування безкоштовного цілодобового номера, зателефонувавши за яким, можна дізнатися кваліфіковані відповіді та важливі новини.

Рейтинг НФП за підсумками 2015 р

У десятку кращих НФП за підсумками 2015 року згідно аналізу незалежних агентств увійшли (інформація вказана в порядку зростання):

1. НПФ ЗАТ «Спадщина».
2. Промагрофонд.
3. Газфонд.
4. КІТ Фінанс.
5. Пенсійний фонд ВТБ.
6. НПФ РГС.
7. НПФ Електроенергетики.
8. НПФ Ощадбанку.
9. Добробут.
10. На першому місці - НПФ Лукойл-Гарант .

Обсяг накопичень зазначених фондів становить від 50.007.043 тис. Р. у «Спадщини», до 152.474.466 тис. р. у фонду «Лукойл-Гарант».

Якщо ви вирішили довірити накопичення НПФ , То вибір за перерахованими критеріями буде оптимальним. Крім того, слід періодично стежити за розвитком економічної ситуації і щорічно дізнаватися про зміни за останніми рейтингами.

Як вибрати НПФ - відео

Читайте також ...