ПРОДУКТИ

SAS Institute і Accenture рекомендують

Боротьба з легалізацією незаконних доходів не втрачає своєї актуальності для урядів багатьох країн і міжнародних організацій. Як і форми відмивання грошей * 1, вона стає все більш винахідливими, об'єднуючи державні, міжнародні та комерційні структури і набуваючи інтернаціональний характер. Так, міжнародна громадська організація FATF (Financial Action Task Force) розробляє рекомендації щодо організаційно-правовій базі протидії і веде моніторинг їх виконання країнами світової спільноти. Асоціація фінансових розвідок Egmont здійснює координацію практичної діяльності по боротьбі з кримінальними доходами.

_____

* 1 Термін "відмивання грошей" з'явився в США в 20-х роках, коли поширеним методом легалізації доходів були фіктивні наряди на прання білизни в пралень.

З тих пір як в нашій країні в 2001 р був прийнятий закон N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму", розвиваються законодавчі, методологічні, технічні та інформаційні методи боротьби з цим злом. Законодавство зобов'язує банки, зокрема, відстежувати підозрілі банківські операції та ідентифікувати вигодонабувачів таких операцій, наказує документально фіксувати і надавати в уповноважений орган відомості про них. Побудова системи протидії зачіпає як внутрішні правила роботи банку, так і діючі в ньому ІС, які беруть на себе нові функції контролю.

У Росії методологічні та законодавчі основи, посилюючи контроль і вимоги до виявлення подібних актів, рухаються в бік західноєвропейських зразків, які увібрали в себе багатий світовий досвід боротьби з фінансовим шахрайством і відмиванням грошових коштів. Відділення компанії SAS Institute по країнам EMEA разом зі своїм партнером в області проектування і впровадження ПО фірмою Accenture пропонують свій підхід до вирішення цього завдання для банків і фінансових організацій на базі інформаційно-аналітичної системи для виявлення ознак легалізації незаконних доходів SAS AML (Anti Money Laundaring; див. малюнок).

Структура рішення SAS AML

Енн Стін, координатор Accenture з питань боротьби з легалізацією незаконних доходів і менеджер ряду реалізованих проектів, представляючи продукт, сказала, що основною рушійною силою впровадження AML-систем є введення нових нормативних вимог з боку законодавчих органів країни, а також зацікавленість банків в скороченні ризику втрати репутації. В особливо розвинених в цьому відношенні країнах, наприклад в Норвегії, використання банком такої спеціалізованої електронної системи спостереження обов'язково. Обслуговуючи клієнтів, банк стежить за її допомогою за рухом коштів по рахунках, вирішуючи все більш складні завдання з виявлення підозрілих дій. Ключові точки функціонування AML-системи - контроль за операціями і клієнтами. Останнє означає достовірно встановлені особу клієнта, а також реального вигодонабувача за рахунком. Контроль за майново-грошовими операціями виявляє нетипові операції та наявність схеми легалізації, ознаки якої виявляються, як правило, після здійснення ланцюжка пов'язаних транзакцій, що реалізують схему.

Як пояснила Енн Стін, підхід SAS до створення інформаційно-аналітичних AML-систем передбачає побудову сховища даних (ХД), куди збирається інформація з ERP, OLTP та інших зовнішніх ІС. Ядро системи містить набір аналітичних засобів (кластерний аналіз, нейронні мережі, дерева рішень, регресійної-факторний моделювання та ін.), Що дозволяють виявляти підозрілі випадки, сповіщати про них і створювати звітність як для внутрішнього користування, так і для контролюючих органів. Інтерфейси дозволяють проводити різні дослідження для отримання додаткових даних щодо виявлених підозрілим випадків. Підтримуються всі поширені СУБД.

Встановлюється AML-рішення, зазначає Енн Стін, має зростати і розвиватися разом з бізнесом, адже кошти і методи легалізації доходів весь час змінюються. І продукт SAS надає можливості для подальшого вдосконалення його працівниками банку та адаптації до нових умов і вимог життя. Замовник отримує систему з Переднастроєні сценаріями відстеження схем відмивання грошей (близько 60 сценаріїв), які в ході експлуатації можуть бути доопрацьовані під конкретні вимоги. Список сценаріїв постійно поповнюється розробником ПО, акумулюючи новий досвід по боротьбі з нелегальними доходами.

Практика показує, за словами Енн Стін, що термін впровадження AML-систем становить від трьох до шести місяців і в великій мірі залежить від кількості джерел первинних даних.

Процес впровадження вимагає тісної взаємодії учасників проектної групи з боку банку, розробника ПЗ і впроваджувальної компанії. Ключовий фактор успіху - інтеграція існуючих в банку ІС і AML-системи, що дозволить максимально повно використовувати можливості вирішення. Виявлення джерел даних для побудови ХД як інформаційної основи для пошуку ознак легалізації незаконних доходів, а також їх перетворення в дані сховища - перший і найважливіший крок в ході виконання проекту. Модель даних, закладена в сховище, гнучка і масштабируема (хоча число обов'язкових для функціонування системи параметрів обмежена) і може змінюватися в залежності від конфігурації закладених сценаріїв.

"Сфера боротьби з відмиванням грошей - не та область, де банки конкурують один з одним, - констатує Енн Стін. - Навпаки, тут вони зацікавлені в об'єднанні зусиль. Це, зокрема, проявляється в прагненні встановлювати для даної мети стандартизоване ПО".

Версія для друку

Тільки зареєстровані користувачі можуть залишати коментарі.